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家庭理财比率是什么意思?家庭应该如何理财投资?

家庭理财比率是什么意思?家庭应该如何理财投资?

如何理财投资?对于一个家庭来说,理财投资是必不可少的,不仅仅只是为了能够让家庭的财富保值增值,还能提高家庭的生活质量,合理安排家庭的资金消费,促进家庭和谐。而且,在如今这个年代,如果你还不懂得如何让钱生钱,那么,你的财富增长速度可能都跑不赢通胀的速度。

1.家庭负债比率

家庭负债比率反映家庭债务的负担程度。负债比率=每月债务偿还总额÷每月扣税后的收入总额×100%。这个指标用来衡量家庭的财务承担能力,一般以50%为标准。

2.净投资资产与净资产比

净投资资产与净资产比反映家庭通过投资来使财富增长的能力情况。投资与净资产比率=投资资产/净资产,参考值:50%左右。既不要过高也不要过低,比率越高,意味着家庭的投资越多元化,财富升值的渠道也较多。投资理财专家建议投资一些低风险的理财产品,稳健生财。比如国债、P2P理财、基金、银行理财等固定收益类理财产品。

3.家庭消费比率

家庭消费比率反映家庭财务的收支情况是否合理。消费比率=家庭消费总支出÷家庭收入总额×100%,家庭消费比率在40%-60%较好。如果想攒钱,这个比率越小越好,如果比率越小,就意味着你花得越少。但是理财并不是一味地省钱,保持一定的生活质量是必须的。兼顾长久和当下,合理值应该在40%-60%左右。

4.资产流动性比率

资产流动性比率反映家庭流动资金情况的合理性。流动性比率=流动性资产÷每月支出,一般流动性比率为3-8为佳。这里的流动性资产是指在家庭紧急需要资金时,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款等。但此流动性比率也不宜太高,不利于家庭理财收益的提高。

家庭理财资产配置比例

10%用作商业保险

把家里的积蓄总额的10%拿出来,用来购买重疾险、意外险、养老险、医疗险等保障性商业保险,使全家人生活有保障,解决了后顾之忧。

事实证明,这部分理财投资虽然不像“一手钱一手货”那样立竿见影、短期见效,但它体现了“春种秋收”的理财理念,为家人筑起了一道心理、精神和生活的保障长坝!

30%用作低风险投资

将家中积蓄的30%拿出来,用于银行存款,购买国债、纯债券型基金等安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种,这是相对安全系数较高的投资方向。

国债是国家发行的,利润高,风险最小;银行储蓄风险也很低;基金风险较高,但纯债券型基金风险相对较小。按这样的比例去打理家中的余钱,合理而科学。

40%用作变现迅速投资

将家中积蓄的40%拿出来,投向那些高度灵活、风险适中、利润适中、进可攻退可守、变现容易的投资品种。比如说购买黄金饰品,黄金保值性能、升值性能都比较稳定,而且变现容易,风险也小。

20%投资高风险

俗话说:“富贵险中求”。在家庭理财过程中,适当投资一些高风险的理财产品,也是可以考虑的,因为高风险的投资方向,常常伴随着高收益。


那么问题来了,对于普通家庭来说,家庭理财投资什么产品比较好呢?下面酷基金小编搜刮网上资源整理出来的各类理财产品,大家可以根据家庭实际情况合理选择。

1.银行存款。

安全性灵活性好,但收益率较低。相比其他理财工具,银行存款的显著优势在于其灵活性高:即使在休息日月黑风高的夜晚,你也可以将存款支取,通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。安全性加上良好的流动性,银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。

2.货币基金。

安全性几乎和存款一样,但收益率更高,灵活性接近,缺点是一般需要1-2个工作日才能到账,不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比,货币基金有个优势:银行定期存款如果提前支取会变成活期利息,货币基金却是持有几天算几天利息,按日计息,按月支付无到期日,不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。

3.国债。

储蓄式国债收益率高于银行存款,安全性最高。国债流动性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%,5年的5.41%.在凭证式和电子书储蓄国债之间,建议优先考虑电子式国债,因为电子式是每年付息,凭证是最后一次性还本付息,5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

4.银行理财。

固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,安全性多数情况下不需要担心,因为有银行信用在里面。起点金额5万、10万、30万都有,相对较高。一般来说,国有银行、股份制银行的理财,绝大多数情况下会实现预期收益率。

5.企业债券/公司债券。

这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零,从来没有发生过违约事件。不过做债券是需要面临价格波动风险的,因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导,不建议中短期的投资行为,因为有价格波动风险,但是对于可以持有到期的投资者,还是考虑的。

6.公募基金。

这里面的学问非常大,因为基金分很多种,可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之,安全性、收益性各个层级的应有尽有。

7.信托。

固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高,一般在7%-12%左右,流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施,对于项目会进行尽职调查,且让融资方提供抵押担保物,即使融资方最终无力偿还,其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。起点金额高,100万、300万起。

8.黄金。

黄金历来被当做保值增值的理财工具,过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险,过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适的时机适当配置黄金产品。

9.外汇。

一般的投资者都不会涉及外汇投资,外汇投资是一项很费神的投资工具:需要经常关注各方面的信息变换,还需要较高的技术分析水平。而且,即使是顶尖的外汇投资高手,其胜率估计也就在70%-80%,很难有常胜将军存在。

10.保险。

个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了,请保镖是为了防范风险,当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平,我们需要为保镖的时刻守候付费,这个是合理的。

11.房地产。

门槛高,现阶段不适合。听党的话,跟党走就好。

12.期货。

风险大门槛高,一般还是回避好。

13.股票。

对于多数老百姓来说,对股票投资要慎之又慎。建议不要以一种朴素的方式去自己选股,或者简单的道听途说某个股票好就买入。目前国内多数民间高手是短线派的,喜欢做波段,而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者,因为根本跟不上他们的节奏。

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关于作者: 谈股论金

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